Cambriolage : que faire et que couvre l’assurance habitation ?
Un cambriolage est un choc. Voici, dans l’ordre, les démarches à faire et ce que prévoit généralement l’assurance habitation.
Les 3 premières démarches
- Sécuriser le logement (changement de serrure, remplacement d’une porte ou d’une fenêtre, gardiennage si besoin).
- Porter plainte au commissariat ou à la brigade de gendarmerie. Si l’auteur est inconnu, une pré-plainte en ligne est possible, mais vous devez ensuite signer sur place.
- Déclarer à l’assureur dans un délai qui ne peut être inférieur à 2 jours ouvrés à partir du moment où vous avez connaissance du vol.
Ce que la garantie vol couvre généralement
La garantie vol n’est pas une garantie de base : elle est incluse dans les contrats multirisque habitation. Selon le contrat, elle couvre le vol avec effraction ou escalade, avec menaces ou violences, le vol « à l’astuce », et le vol commis avec de fausses clés ou des instruments. Elle peut aussi couvrir les dégradations liées au vol ou à sa tentative.
Ce qui est souvent exclu
- Le vol commis par un membre de la famille ou avec sa complicité.
- Le vol facilité par une négligence (porte laissée ouverte, objets de valeur non dissimulés).
- Le vol lors d’absences prolongées ou répétées, dont le contrat fixe la durée et la fréquence.
Les objets de valeur, espèces, biens en dépendances ou biens loués peuvent faire l’objet de plafonds ou de conditions de sécurité renforcées : lisez le tableau de garanties.
Les justificatifs à rassembler
- Le récépissé de plainte.
- Les photos des dégâts et de vos biens.
- Les factures d’achat et certificats de garantie.
- Les devis de réparation (sans démarrer les travaux sans l’accord de l’assureur).
Comment est calculée l’indemnité ?
L’assureur verse en général la valeur de remplacement en tenant compte de la vétusté. Si votre contrat prévoit un « rééquipement à neuf », le mobilier et l’électroménager sont indemnisés sur la base de leur prix d’achat à la date du vol. Découvrez comment la vétusté réduit l’indemnité et l’option valeur à neuf à vie.
Attention : une fausse déclaration peut entraîner le refus de l’indemnisation.
Votre contrat couvre-t-il vraiment le vol ? Un conseiller CSPM vérifie avec vous plafonds, exclusions et conditions de sécurité.
Questions fréquentes
Dois-je dresser un inventaire complet de ce qui a été volé ?
Un inventaire complet n’est pas exigé tout de suite, mais vous devez transmettre une estimation des dommages dans le délai prévu par le contrat, avec les justificatifs dont vous disposez.
Le vol est-il couvert si ma porte n’a pas été forcée ?
Cela dépend du contrat : certaines formules couvrent le vol « à l’astuce » ou avec une vraie clé utilisée frauduleusement ; d’autres l’excluent. Vérifiez vos conditions.
Suis-je couvert si je pars longtemps en vacances ?
Beaucoup de contrats limitent ou excluent le vol lors d’absences prolongées ou répétées. Le contrat fixe la durée : renseignez-vous avant de partir.
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