Assurance emprunteur : payez moins cher, changez à tout moment
Votre assurance de prêt immobilier peut coûter plus que nécessaire. Depuis 2022, vous pouvez en changer à tout moment, à garanties équivalentes : on s’occupe de tout.
Jusqu’à 50 % d’économiesur votre projet immobilier ¹
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
On gère tout, de A à Z
On analyse
Votre offre de prêt et votre contrat actuel.
On compare
Une solution à garanties équivalentes, au meilleur coût.
On gère la banque
Dossier de substitution, échanges avec votre prêteur.
On résilie
L’ancien contrat est résilié à votre place.
Ce que la loi vous permet depuis 2022
La loi n° 2022-270 du 28 février 2022 a facilité le changement d’assurance emprunteur : résiliation à tout moment, sans attendre la date anniversaire, et information annuelle de l’emprunteur sur ce droit. Pour changer, le contrat alternatif doit offrir un niveau de garantie équivalent à celui demandé par le prêteur, qui doit alors l’accepter.
Questionnaire de santé et droit à l’oubli
Le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts dont le montant assuré est inférieur à 200 000 € par assuré, lorsque le remboursement s’achève avant les 60 ans de l’emprunteur. Le droit à l’oubli pour les cancers est ramené à cinq ans après la fin du protocole thérapeutique.
Les garanties à connaître
- Décès : l’assureur rembourse le capital restant dû au prêteur.
- PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : même principe.
- ITT (incapacité temporaire totale) et IPT/IPP (invalidité) : prise en charge de tout ou partie des mensualités, selon le contrat.
- Perte d’emploi : garantie facultative, avec franchise et carence.
La quotité est le taux de prise en charge par l’assurance pour chaque emprunteur : la couverture minimale est de 100 %, sans pouvoir excéder 200 %.
Conjoint sans activité, profil atypique, non-résident, expatrié : certaines situations sont plus délicates à assurer. Nous étudions chaque dossier, parlez-en à un conseiller.
Pour aller plus loin : changer d’assurance emprunteur (loi Lemoine), pourquoi mon assurance emprunteur est si chère, banque ou délégation.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?
Oui. Depuis la loi du 28 février 2022, l’emprunteur peut résilier son assurance de prêt à tout moment (offres de prêt émises depuis le 1er juin 2022 ; contrats en cours depuis le 1er septembre 2022), à condition que le nouveau contrat présente un niveau de garantie équivalent à celui de l’offre proposée par le prêteur.
La banque peut-elle refuser mon nouveau contrat ?
Le prêteur doit accepter la substitution si le contrat alternatif offre des garanties équivalentes. Il ne peut pas modifier le taux de votre prêt en contrepartie de cette acceptation, ni vous facturer de frais d’analyse du contrat.
Faut-il remplir un questionnaire de santé ?
Plus pour de nombreux prêts : le questionnaire de santé est supprimé lorsque le montant assuré est inférieur à 200 000 € par assuré et que le remboursement se termine avant les 60 ans de l’emprunteur.
Qu’est-ce que le droit à l’oubli ?
Pour les cancers, le délai du droit à l’oubli est passé de dix à cinq ans après la fin du protocole thérapeutique, et le dispositif a été étendu à l’hépatite virale C.
Que couvre une assurance emprunteur ?
En général : le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) et l’invalidité permanente. La perte d’emploi est facultative. Le niveau de garantie exigé varie selon le prêteur, le type de prêt et la profession de l’emprunteur.
Que faut-il pour étudier mon dossier ?
En général votre offre de prêt, votre tableau d’amortissement et la notice de votre assurance actuelle. Un conseiller vous guide pour réunir les documents.
Les profils atypiques, expatriés ou non-résidents sont-ils pris en charge ?
Nous étudions chaque dossier, y compris les situations atypiques : parlez-en à un conseiller.
Combien pourriez-vous économiser ?
Un conseiller étudie votre contrat actuel et vous propose une alternative.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.