Valeur d’usage, valeur à neuf : quelle différence ?
Après un sinistre, le montant versé dépend de la base d’indemnisation prévue au contrat. Voici les notions à connaître avant de signer.
La valeur d’usage
C’est la valeur d’un bien identique neuf au jour du sinistre, après déduction de la vétusté. Exemple donné par l’INC : un lave-linge valant 400 € neuf, avec 30 % de vétusté, donne une indemnité de 280 €.
La vétusté
C’est l’usure du bien liée à son âge et à son usage, évaluée en pourcentage par l’expert. Elle dépend du contrat, du bien et de son état. Voir notre page dédiée : la vétusté expliquée avec un schéma animé.
La valeur à neuf (rééquipement à neuf)
Elle permet d’être indemnisé sur la base d’un bien neuf, sans (ou avec une moindre) déduction de vétusté. Cette garantie est souvent proposée en option, avec surprime, et peut être plafonnée ou limitée par le contrat. Certains contrats prévoient aussi une indemnité différée, versée sur présentation de factures.
Pourquoi la différence est-elle importante ?
Dix ans après l’achat, un mobilier peut être fortement « vieilli » aux yeux du barème de vétusté : l’indemnité peut alors être très inférieure au prix du neuf. L’option valeur à neuf à vie vise à supprimer cet écart pendant toute la vie du contrat. Elle est accessible sur demande auprès d’un conseiller.
Ce qu’il faut vérifier dans son contrat
- La base d’indemnisation par catégorie de biens (mobilier, électroménager, bâtiment).
- Les plafonds et les franchises.
- Les conditions de l’indemnité différée.
Chez CSPM, on s’en charge : on compare votre contrat avec nos offres, on vous propose une solution à garanties au moins équivalentes et on résilie pour vous. Appelez-nous au 04 22 46 21 83.
Questions fréquentes
La vétusté s’applique-t-elle à tout ?
Cela dépend du contrat. Certains contrats ne l’appliquent pas ou la limitent pour certains biens, souvent moyennant une surprime.
Qui calcule la vétusté ?
L’expert mandaté par l’assureur, selon le barème du contrat ou son appréciation de l’état du bien.
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