Renégocier ou racheter son prêt immobilier : quelle différence ?
Deux voies existent pour réduire le coût d’un prêt : négocier avec votre banque, ou faire racheter votre prêt par une autre. Comment choisir ?
La renégociation avec sa banque
Vous demandez à votre banque d’ajuster le taux de votre prêt par avenant. C’est souvent plus simple (pas de nouvelle garantie, pas de nouveau dossier complet), mais la banque n’est pas obligée d’accepter.
Le rachat par une autre banque
Un autre établissement rembourse votre prêt actuel et en accorde un nouveau à de meilleures conditions. Vous pouvez alors rembourser par anticipation à tout moment, mais votre banque peut demander une indemnité de remboursement anticipé, limitée à 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé ou 3 % du capital restant dû (la plus basse des deux limites s’applique). Il peut aussi y avoir des frais de garantie et de dossier.
Ce qu’il faut calculer
- L’économie réelle : écart de taux, capital restant dû, durée restante.
- Les frais : indemnités, garantie, dossier.
- L’impact de l’assurance emprunteur.
Et si le taux ne baisse pas ?
On peut parfois économiser seulement sur l’assurance de prêt, sans toucher au crédit : changer d’assurance emprunteur.
Un conseiller étudie votre dossier : renégociation de prêt immobilier.
Chez CSPM, on s’en charge : un conseiller étudie votre assurance de prêt actuelle et vous propose une alternative à garanties équivalentes. Appelez-nous au 04 22 46 21 83.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Questions fréquentes
La banque peut-elle refuser un rachat de prêt ?
Le remboursement anticipé est un droit, la banque peut seulement demander une indemnité dans les limites légales. Elle peut en revanche refuser de renégocier.
Faites étudier votre prêt
Un conseiller analyse votre situation et vous propose une solution.